Econ-051 2024 台灣國富統計 (Taiwan National Wealth Statistics 2024)

你知道台灣到底有多有錢嗎？這些錢又放在哪裡？我們平常談經濟時，常看 GDP、薪資、物價、房價或股市，但這些指標多半只能反映短期變化。如果想了解台灣長期累積的「家底」有多厚，就要看國富統計。根據 2024 年國富統計，台灣國富毛額達 330.11 兆元，近五年成長超過 20%。這代表台灣整體資產規模持續擴大，且生產性資產占比從 2020 年的 41.30% 上升至 2024 年的 43.69%，是一個正面訊號。不過，土地與房屋仍占有很高比重，2024 年「土地加上房屋及營建工程」合計接近國富毛額的七成。本文將透過最新國富統計，解析台灣財富結構，觀察土地、房屋、金融資產與生產性資產的變化，並進一步拆解台灣家庭的資產組成。國富增加是否代表台灣更有競爭力？為什麼一般人也需要關注國富統計？這篇文章帶你一次看懂。

內容目錄

台灣國富毛(淨)額：2024年達330.11兆新台幣，近五年成長超過20%

資料來源：行政院主計處

1. 國富總量持續創高，2024 年達 330.11 兆元

2020 年台灣國富毛額為 272.83 兆元，2024 年增加至 330.11 兆元。
5 年間增加約 57.28 兆元，代表台灣整體累積資產規模持續擴大。
國富淨額也從 217.41 兆元增加至 258.97 兆元，增加約 41.56 兆元。
台灣長期累積的資產價值仍在上升。

2. 2022 年是近年國富成長高峰

國富毛額年增率在 2022 年達 9.30%，是 2020–2024 年間最高點。
國富淨額年增率也在 2022 年達 9.63%，高於毛額成長率。
最大推力來自金融性資產淨值上升，其次是房屋、土地與機械設備等實體資產持續累積。

3. 2023 年後成長明顯放緩

2023 年國富毛額年增率降至 3.01%，國富淨額年增率降至 2.11%。
2024 年略有回升，毛額年增率有 3.19%，淨額年增率為 2.70%。

4. 國富毛額與淨額差距擴大，反映折舊與資產消耗也在增加

2020 年國富毛額與淨額差距約 55.42 兆元。
2024 年差距擴大至約 71.14 兆元。
這代表台灣持有的固定資產規模越來越大，同時累積折舊也在增加。
換句話說，台灣的廠房、建物、設備、基礎建設越來越龐大，但維護、汰換與折舊壓力也會同步提高。

台灣國富毛額按資產分類：生產性資產占比提高

資料來源：行政院主計處

【註】

名詞	白話定義	常見例子
生產性資產	人們「生產或建造出來」，而且可以用來創造商品、服務或收入的資產	房屋、廠房、商辦、道路、橋梁、機械設備、運輸工具
非生產性資產	不是人類生產出來，但本身具有經濟價值的資產	土地、自然資源
金融性資產淨值	金融資產扣掉金融負債後剩下的淨額	存款、股票、債券、基金、保險準備，扣掉貸款、債務等負債

1. 國富毛額持續增加，三大類資產都在成長

2020 年台灣國富毛額約 272.83 兆元，2024 年增加到 330.11 兆元。
其中，生產性資產從 112.68 兆元增加到 144.24 兆元。
非生產性資產從 117.98 兆元增加到 134.94 兆元。
金融性資產淨值從 42.17 兆元增加到 50.94 兆元。

2. 生產性資產成長最快，占比也超過非生產性資產

生產性資產占比從 2020 年 41.30%，上升到 2024 年 43.69%。
非生產性資產占比則從 2020 年 43.24%，下降到 2024 年 40.88%。
2021 年開始，生產性資產占比已經超過非生產性資產。

3. 非生產性資產金額增加，但占比下降

非生產性資產從 2020 年 117.98 兆元增加到 2024 年 134.94 兆元。
但占比從 43.24%下降到 40.88%。
土地等非生產性資產變多，但其他資產增加得更快。

4. 金融性資產淨值波動較大，2022 年是高點

金融性資產淨值占比從 2020 年 15.46%，上升到 2022 年 17.42%，之後降到 2024 年 15.43%。
2022 年的上升，主要和股市下跌、外資持股市值下降，使台灣對外金融負債減少有關。
2023、2024 年台股上漲，外資持股市值提高，對外金融負債增加，因此金融性資產淨值占比下降。

各項資產毛額結構變動：土地仍是最大宗，其次為金融資產

資料來源：行政院主計處

1. 土地仍是台灣國富中最大宗資產

2024 年土地占國富毛額 51.79%，仍是所有資產類別中占比最高的一項。
這代表台灣國富有超過一半與土地價值有關。
也呼應為什麼房地產、土地價格與都市發展，會深刻影響家庭財富感與世代資產差距。

2. 金融資產淨值占比在 2022 年衝高，之後逐步回落

金融資產淨值占比從 2020 年 19.40%，降至 2021 年 18.71%，2022 年升至 21.90%。
2023 年降至 21.25%，2024 年再降至 19.67%。
由於外資持有台股會被視為台灣的對外金融負債，因此 2022 年台股下跌讓負債縮小、金融資產淨值占比上升；2023、2024 年台股上漲則讓負債增加、占比下降。

3. 房屋及營建工程占比緩慢上升

房屋及營建工程占比從 2020 年 16.45%，上升至 2024 年 17.71%。
這反映建物、住宅、商辦、公共工程等資產在國富中的比重增加。
如果和土地合併來看，2024 年「土地 + 房屋及營建工程」合計占比達 69.50%。
台灣國富將近七成與土地、建物、營建工程有關。

4. 機械設備占比小幅上升，但仍明顯低於土地與房屋

機械設備占比從 2020 年 4.08%，增加至 2024 年 4.51%。
這代表生產設備的比重略有提高，但整體占比仍相對有限。
若從產業競爭力角度看，機械設備占比上升是正向訊號，代表企業與政府持續累積部分生產資本。
但和土地、房屋相比，台灣國富仍高度集中在不動產相關資產。

5. 運輸工具占比穩定偏低

運輸工具占比從 2020 年 0.72%，到 2024 年 0.75%，變化不大。
這類資產在國富毛額中占比小，對整體結構影響有限。

各經濟部門淨值：台灣國富主要集中在家庭部門

資料來源：行政院主計處

1. 家庭部門占比最高，2024 年突破 7 成

2024 年家庭部門占整體淨值 70.72%，是四個部門中最高。
這代表從部門歸屬來看，台灣大部分國富最後反映在家庭部門。
家庭部門資產通常包含房屋、土地、存款、股票、基金、保險與退休準備等。
但這不代表每個家庭都一樣有錢，因為家庭內部仍可能存在很大的資產差距。

2. 政府部門占比穩定，大約維持在 25% 至 27%

近五年大致都維持在 25% 至 27%之間，變化不大。
政府部門淨值可理解為政府持有的公共資產扣除負債後的結果。
這些資產可能包含土地、建物、道路、橋梁、公共建設與其他政府資產。

3. 企業部門波動較大，2024 年轉為負值

企業部門占比從 2022 年 6.89%，下降至 2024 年 1.47%。
這不代表企業整體虧損，也不代表企業沒有資產。
主要原因是國富統計中的企業部門淨值已扣除股東權益，因此會受到金融市場、股權估值與部門間抵銷影響。

4. 非營利團體占比小但穩定

非營利團體占比在 2020–2024 年大多落在 3.5% 至 4.1%之間。
2024 年為 3.98%，整體變化不大。

家庭部門資產結構：台灣家庭財富主要放在金融資產與房地產

資料來源：行政院主計處

資料來源：行政院主計處

1. 家庭部門資產以國內金融性資產為主

2024 年家庭部門資產中，國內金融性資產淨值占 57.64%，是最大項。
這代表台灣家庭的財富，有很大一部分放在存款、股票、保險、退休準備等金融資產中。
不過這裡看的是「整體家庭部門」，不代表每個家庭都有大量金融資產；高資產家庭可能持有更多股票、基金、保險與退休資產。

2. 房地產占比約三成，是家庭財富的第二大來源

2024 年房地產占家庭部門資產 31.97%。
近五年房地產占比從 2020 年 30.44%，上升到 2024 年 31.97%。
這代表房地產在家庭財富中的角色仍然重要，而且比重還略微提高。
這也解釋了為什麼房價變動會強烈影響家庭財富感：有房者會感覺資產增加，無房者則會感受到進場門檻變高。

3. 國外金融性資產淨值與家庭生活設備占比較小

2024 年國外金融性資產淨值占 6.98%，代表家庭持有海外資產或對外金融部位仍有一定比重，但不是主要來源。
家庭生活設備占 3.42%，包含耐久財等生活資產，整體占比較低。
這些項目對家庭財富有影響，但不如金融資產與房地產重要。

4. 家庭國內金融資產裡，保險退休準備與有價證券占大宗

2024 年家庭部門國內金融性資產中，人壽保險及退休基金準備占 31%，是最大項。
有價證券占 26%，反映股票、基金、債券等投資資產的重要性。
現金與活期性存款、定期及外匯存款各占 18%，代表存款仍是家庭金融資產中的重要組成。
台灣家庭的金融資產不是只有存款，也有相當大比重和保險、退休準備與投資市場有關。

5. 家庭負債幾乎都是貸款，和房貸高度相關

2024 年家庭部門國內金融性負債中，貸款占 97%。
這代表家庭負債的主要來源就是借款，常見包括房貸、信貸、車貸等，其中房貸通常是最重要的一類。
也就是說，台灣家庭一方面持有大量金融資產與房地產，另一方面也透過貸款累積資產，尤其是購屋相關負債。

國富增加代表台灣更有競爭力嗎？可以從三個角度看

1. 國富變多，代表台灣「家底變厚」

2024 年增加到 330.11 兆元。
五年增加約 57.28 兆元。
這代表台灣累積的總資產確實變多了。
但國富包含土地、房屋、金融資產、廠房、機械設備、公共建設等不同類型資產，所以不等同於競爭力提升。

2. 正面訊號：生產性資產占比上升

生產性資產占比從 2020 年的 41.30%，上升到 2024 年的 43.69%。
金額從 112.68 兆元增加到 144.24 兆元。
生產性資產包含房屋、廠房、機械設備、運輸工具、公共建設等。
這些資產如果能支撐企業生產、產業升級、物流效率與公共服務，較有機會轉化成未來的 GDP、就業機會與薪資成長。
因此，生產性資產增加，是台灣競爭力的正面訊號。

3. 但土地與房地產仍占很高

2024 年非生產性資產占比仍有 40.88%，主要是土地等自然資產。
細看資產結構，2024 年土地占 51.79%，房屋及營建工程占 17.71%。
代表台灣國富仍有很大一部分和土地、房屋、營建工程有關。
如果國富增加主要來自土地或房價上漲，對競爭力的幫助有限。
對無房者或年輕世代來說，還可能代表購屋壓力上升。

4. 金融性資產淨值波動，不一定代表實體競爭力提高

金融性資產淨值占比在 2022 年升到 17.42%，2024 年降回 15.43%。
這類資產會受到股市、外資持股市值、金融負債變化影響。
例如 2022 年金融性資產淨值上升，部分原因是台股下跌，使外資持有台股市值下降，台灣對外金融負債減少。
這種變化不能直接解讀成企業生產力或產業競爭力提升。

我們為什麼要看國富統計？

國富統計幫助我們了解：台灣長期累積下來的財富，到底放在哪裡、由誰持有，以及這些財富能不能支撐未來成長。

1. 補足 GDP 看不到的問題

GDP 可以告訴我們經濟有沒有成長。
但 GDP 不會直接告訴我們：成長後的財富累積在哪裡、資產結構是否健康、是否有助於未來競爭力。
國富統計可以補上這一塊，讓我們從「收入」看到「資產」。

2. 衡量財富增加是來自「資產變貴」還是「能力變強」

如果國富增加主要來自土地、房屋價格上漲，代表帳面財富增加，但不一定代表生產力提高。
如果國富增加來自廠房、機械設備、研發、軟體、公共建設等生產性資產，才比較可能轉化為未來的產業競爭力。
所以國富統計能幫助我們判斷：台灣是真的累積生產能力，還是只是資產價格變高。

3. 看台灣財富是否過度集中在不動產

國富統計可以拆解土地、房屋、營建工程、機械設備、金融資產等項目。
這有助於理解為什麼房價、土地價格會深刻影響家庭財富感。
如果國富高度依賴土地與房屋，代表有資產者和無資產者的感受截然不同。

4. 看財富主要歸屬在哪些部門

國富統計可以看到家庭、企業、政府、非營利團體各自擁有多少淨值。
如果家庭部門占比高，代表國富很大一部分反映在家庭資產中。
但這不代表每個家庭都很富有，因為家庭內部仍可能有很大的資產差距。

結語：台灣變有錢了，但財富果實如何共享？

2024 年台灣國富毛額達 330.11 兆元，代表台灣長期累積的「家底」確實變厚；其中，生產性資產占比上升，也顯示台灣累積了更多房屋、廠房、機械設備與公共建設等可支撐生產活動的資產，這對未來產業發展與競爭力是一個正面訊號。

不過，國富增加不代表每個人都同樣變富。從整體結構來看，土地與房地產仍是台灣國富中非常重要的組成；從部門分布來看，家庭部門雖然占整體淨值超過七成，但這只是「所有家庭合計」後的結果，並不代表每個家庭都擁有相同的資產基礎。

進一步看家庭部門的資產結構，2024 年家庭部門資產中，近 60% 來自國內金融性資產淨值，包含人壽保險及退休基金準備、有價證券、存款等；約 32% 來自房地產。這代表台灣家庭財富主要集中在金融資產與房地產兩大類資產上。對已經擁有股票、基金、保險退休資產與房地產的人來說，資產價格上漲可以持續推升財富；但對沒有足夠資產、主要依靠薪資收入的人來說，財富累積速度可能遠遠追不上資產價格上漲。

因此，國富統計讓我們看見的，不只是台灣有多少財富，也提醒我們思考這些財富如何分配。當金融資產與房地產成為家庭財富的主要來源，資產持有差異就會進一步影響不同家庭的財富累積速度。看完國富統計後，下一個更值得追問的問題是：如何讓經濟成長與財富累積，不只停留在資產持有者身上，而是能透過薪資成長、居住負擔改善、退休保障與公共服務提升，讓更多人共享財富增加的成果。